I giorni di angoscia per le equazioni nel budget del tuo foglio di calcolo Excel sono finiti. È il 2019 ed è tempo di mettere i tuoi soldi ovunque sia la tua app. Qui, scoprirai tre app finanziarie che puoi sfruttare per tenere sotto controllo il monitoraggio delle spese, il budget o entrambi:
Ma prima, forse ti starai chiedendo perché questi frutti sono utili e cosa li rende oggi più applicabili dei metodi tradizionali.
Why Go Digital
Secondo ABA Banking Journal, due terzio degli americani preferisce i canali bancari digitali ai canali tradizionali (ad es. filiali bancarie, sportelli bancomat). Nella nostra era digitale, tenere traccia di denaro e documenti cartacei come fatture e ricevute è probabilmente meno naturale e più oneroso per i consumatori moderni.
Se hai intenzione di utilizzare la tua carta di credito per acquistare beni su Amazon o perfino dal quartiere di mattoni e malta riposto in strada; se hai intenzione di impostare pagamenti automatici delle fatture tramite l'app web o mobile del tuo fornitore di servizi bancari - non ha senso anche pianificare e tenere traccia delle spese con uno strumento digitale?
Lo fa! E ci sono diverse app gratuite e basate su abbonamento disponibili che codificano la conoscenza e il lavoro manuale delle attività di monitoraggio del budget e delle spese in modo da poterle svolgere con facilità, tra cui Clarity, EveryDollar e Mint.
Ma come con qualsiasi offerta di servizi digitalizzati oggi , ci sono alcune cose che dovresti considerare quando scegli la tecnologia che usi per gestire le tue finanze, perché ogni app ha i suoi punti di forza e di debolezza. Diamo un'occhiata a ciò che ciascuna app di cui stiamo discutendo porta al tavolo.
Chiarezza - Per Web e dispositivi mobili
Provider: Goldman Sachs
Cost: Free
Forse hai già un buon capire quali sono le tue spese regolari; si impegna un importo standard per il risparmio ogni mese; sai di non spendere più di un determinato importo delle tue entrate prima del tuo prossimo stipendio, assicurandoti di essere pronto per l'imprevisto.
Secondo tutti gli standard, potresti non avere bisogno diun budget. Ciò di cui hai bisogno è un modo per tenere traccia delle tue spese. Ecco dove arriva un'app come Chiarezza .
Acquisita da Goldman Sachs nel 2018, Clarity ti offre un modo avanzato per gestire più conti bancari, fatture e altre transazioni in un unico posto, offrendoti un unico riquadro di attraverso il quale puoi visualizzare la tua storia finanziaria, nonché vedere dove e come si muove il tuo denaro mentre entra ed esce dai tuoi conti. Ecco il tipo di chiarezza che offre:
Puoi approfondire la maggior parte, se non tutte queste funzionalità, per avere una prospettiva più dettagliata delle tue finanzia e realizza una tracciabilità delle spese considerevole.
Con così tante funzionalità e funzioni, Clarity richiederà del tempo e degli sforzi per comprendere le informazioni fornite. Ma rispetto alla raccolta manuale di tutte queste informazioni da più fonti, riduce notevolmente il tempo richiesto.
Va benissimo. Allora, qual è il rovescio della medaglia?
È quasi come se la forza di Clarity fosse la sua debolezza: sovraccarico di informazioni. Mentre la dashboard di Clarity è completa, può essere molto da prendere, il che richiede un po 'di tempo per abituarsi.
A causa della quantità di informazioni visualizzate in più diagrammi e diagrammi o contenute in più widget - tutti in un unico posto - è inevitabile che finirai per tornare su tre o quattro sezioni specifiche della dashboard e trascurare il riposo.
Un altro sfortunato problema che sembra verificarsi con Clarity è il ritardo nello streaming di informazioni tra i tuoi conti bancari e l'app. Nel complesso, fa un lavoro decente tenendo traccia delle finanze e mostrando i flussi di cassa corretti, ma ci sono stati casi in cui ci sono voluti un paio di giorni perché Clarity fosse sincronizzata con il tuo conto bancario.
Se non stai monitorando direttamente i tuoi conti bancari, questo potrebbe farti credere di avere più o meno denaro di quello che effettivamente fai.
Nonostante questi piccoli avvertimenti, Chiarezza offre molte opzioni su dove focalizzare la tua attenzione nel monitoraggio delle spese. Se si considera l'app come uno strumento di monitoraggio delle spese per migliorare anziché coordinare la gestione finanziaria, i vantaggi sono grandi per la persona media che non ha tempo o cure per entrare nelle erbacce o essere eccessivamente meticolosa con il budget.
EveryDollar - Per Web e dispositivi mobili
Provider: Ramsey Solutions
Cost: Basic - Free; Plus - $10.75/month / $129/year
Sei un maniaco dello shopping? Hai difficoltà a rimanere organizzato? Forse uno o entrambi questi tratti rendono difficile il pagamento delle fatture e l'acquisto delle necessità su base mensile. Solo il monitoraggio delle spese non ti terrà in linea. Hai bisogno di qualcosa per dirigere le tue azioni: abbandonare.
Poi di nuovo, forse hai già provato questo. "Non funziona. Non posso attenermi ad esso ", dici. Non sei solo. Un sondaggio Gallup ha rilevato che solo uno su tre americani ha un budget a lungo termine.
Ma con un'app come EveryDollar , il budget può essere semplificato, persino reso divertente, ci crediate o no, il che può metterti in quel 33 o giù di lì percento degli americani che pianificano diligentemente le loro finanze. Abbastanza presto, prenderai a calci le cattive abitudini di spesa eccessiva e vedrai crescere i tuoi risparmi.
EveryDollar è perfetto per chiunque sia nuovo a scrivere, ma è anche un ottimo strumento per i professionisti di Excel che vogliono dettagli. Fornisce un budget semplificato che è abbastanza intelligente da ricordare le spese ricorrenti e inserirle per te ogni mese, oltre a calcolare aumenti o diminuzioni di risparmi, investimenti e debito in base ai valori di input. Inoltre, puoi cantweak il modello per includere voci di budget più uniche che non sono già predefinite.
In sostanza, EveryDollar prende le conseguenze e le celle di Excel e le mette dietro un'interfaccia moderna che è facile da capire per chiunque. La bellezza dell'app è tutto ciò che devi fare è puntare e fare clic e inserire gli input di dati.
Passando dal budget caratteristica, il bello di EveryDollar è che non è solo uno strumento: è una base di conoscenza. Sviluppato dall'omonima società del guru delle finanze Dave Ramsey, Ramsey Solutions, EveryDollare racchiude tutte le migliori pratiche derivanti dall'esperienza pluriennale di Ramsey nella pianificazione finanziaria e nel budget.
Nella sezione Baby Steps dell'app, EveryDollar fornisce un percorso visivo e graduale degli obiettivi che puoi seguire, iniziando con Baby Step 1, Fondo di emergenza e terminando con Baby Step 7, Build Wealth andGive.
Ancora una volta, l'app è abbastanza intelligente da tenere traccia di dove ti trovi in questo viaggio in base a ciò che elabora dal tuo budget.
Cioè, una volta raggiunto l'obiettivo di risparmio per un fondo di emergenza in Baby Step 1, EveryDollar ti sposterà automaticamente in Baby Step 2, pagando tutti i debiti utilizzando la palla di neve del debito. Inoltre, ci sono suggerimenti per ogni passaggio per rendere il tuo viaggio verso il benessere finanziario un po 'più semplice.
Approfondimento di questa idea che EveryDollaris non è solo un budget e anche una base di conoscenza, una terza funzione offre strumenti per aiutarti a trovare fornitori locali di assicurazioni, servizi fiscali, pensionamento e investimenti, nonché acquistare e vendere una casa.
La cosa fantastica di EveryDollar è la funzionalità di budget avanzata ma intuitiva con l'enorme vantaggio di essere una base di conoscenza che ti guida verso la sicurezza finanziaria, piuttosto che lasciarti solo a capire da solo. Allora, qual è il rovescio della medaglia?
Qualcosa di semplice come il monitoraggio delle spese finisce per costarti di più se lo desideri. Solo collegare i tuoi conti bancari e le carte di credito, oltre a ricevere supporto, ti costerà $ 10,75 al mese, o $ 129 all'anno, e non per la profondità e l'ampiezza del monitoraggio delle spese che ricevi con Clarity gratuitamente.
Quindi, aumentare la tua iscrizione a Plus con EveryDollar potrebbe valerne la pena se preferisci non mantenere due app - una per il monitoraggio delle spese, una per il budget - e preferisci mantenere tutto centralmente in uno molto intelligente e app di facile comprensione.
Menta - Per Web e dispositivi mobili
Provider: Intuit
Cost: Free
Mentre approfondisci la pratica della gestione digitale delle finanze, capirai rapidamente che gran parte del processo è una questione di preferenza quando si tratta di sentirsi a proprio agio con la robustezza, o mancanza di ciò, offre uno strumento.
Ma se stai cercando l'app all-in-one definitiva per gestire il tuo budget e il monitoraggio delle spese, potrebbe essere difficile trovare qualcosa di competitivo rispetto a M io nt .
Mint offre tutto ciò che è Clarity e EveryDollardo nel suo sapore, dal monitoraggio delle spese al budget fino a un controllo del credito. Nella dashboard della panoramica, puoi visualizzare:
Ma come per Clarity, c'è molto da scavare dentro. Ciò che è diverso è che la Menta è più robusta quando inizi a scavare. Ingenerale, Mint è follemente più dettagliata delle altre due app che abbiamo coperto qui, ma i suoi creatori di Intuit sono anche consapevoli delle persone che non hanno tempo di approfondire e comprendere quel livello di dettaglio e preferiscono una vista di livello superiore con una certa direzione .
Ecco alcuni esempi di funzionalità Mintoffers:
Transazioni
Lo strumento per le transazioni è fantastico, poiché illustra ciò che vedresti in un'app bancaria, il che significa che non hai un camioncino per abituarti a un diverso layout o processo di scorrimento delle spese. Una caratteristica unica qui è la possibilità di taggare (cioè etichettare) le transazioni per raggrupparle in categorie, rendendole più facili da trovare e analizzare da un livello superiore.
Fatture
Mint ti offre una semplice panoramica delle fatture mese di scadenza, contanti disponibili, credito disponibile e pagamenti effettuati. Una caratteristica unica è un calendario del ciclo di fatturazione che ti consente di fare clic sui dati per vedere se / quando le fatture sono dovute e aggiungere le fatture di cui vuoi ricevere la notifica di ricarica in date specifiche.
Budget
Mentre lo strumento di budget di Mint è avanzato, quello di EveryDollar sembra più facile da spostare e gestire. Questa potrebbe essere un'area su cui Mint può migliorare. Non c'è nulla di troppo complesso nella funzionalità, il layout e il processo per la gestione delle cose non sono così intuitivi come potrebbero essere.
Goals
Questo è uno strumento divertente paragonabile ai piccoli passi di EveryDollar, ma forse anche di più robusto. La differenza sta nel contenuto. A differenza di EveryDollar, la funzione di Mint offre diversi calcolatori per aiutarti a determinare come realizzare il pagamento del debito della carta di credito, il risparmio per un'emergenza, l'acquisto di una nuova auto e molto altro ancora.
Visualizza le tue tendenze finanziarie
Qui puoi generare graficivisualizza le tue finanze. A differenza di Chiarezza, hai più opzioni per la personalizzazione di spesa, reddito, reddito netto, attività, debiti e patrimonio netto, che possono aiutarti a capire meglio tutto. Se sembra molto, non ti preoccupare, Mint offre suggerimenti per i grafici da provare, sapendo che tutti avranno tempo per analizzare 50 diversi elementi visivi.
Modi per risparmiare
Ecco un altro strumento divertente che Mint offre, dandoti la possibilità di sfogliare altri prodotti finanziari: carte di credito, controllo e salvataggio di account, rollover 401k, IRA e altro ancora - per vedere dove puoi ottenere il miglior rapporto qualità-prezzo. È solo un altro modo in cui la Menta cerca di aiutarti a scaldarti con le tue finanze.
Ma tieni presente, per essere intelligente come Mint ti consente di essere con le tue finanze, devi essere disposto a risparmiare il tempo e lo sforzo .
Conclusione
Chiarezzaè gratuito e ti fornisce le informazioni che ritiene le persone medie necessarie per facilitare il processo di tracciamento delle spese. Ci vuole un po 'per abituarsi e un po' di attenzione, ma può migliorare la tua gestione finanziaria localizzando centralmente tutti i tuoi flussi di cassa.
EveryDollarsfrutta le capacità di un budget Excel e le impacchetta in un'interfaccia intuitiva e intelligente che nasconde la maggior parte del lavoro meticoloso richiesto per coordinare un budget. Ma se vuoi tenere traccia delle spese, dovrai pagare per questo.
Mentaraggruppa il meglio del budget e del monitoraggio delle spese per offrire capacità di approfondimento e approfondimento per aiutare le persone in ogni fase della comprensione delle loro finanze. Se vuoi davvero l'intero pacchetto e non vuoi pagare il tempo, Mint è un sogno diventato realtà. Ma non puoi aspettarti di ottenere molto valore da esso se non stai trascorrendo alcuni giorni alla settimana approfondendo tutto ciò che offre.
Decidere quale app è giusta per te dipende dalle preferenze e capire quale livello di guida è necessario per aiutarti a rimanere in pista.
Un'app di alto livello come Clarity potrebbe dirti quello che già sai, o un'app come Mint potrebbe sopraffarti. Il nostro consiglio è di rimboccarti le maniche e provare ogni app per te. Una volta trovata la soluzione, sarai pronto per iniziare a gestire i soldi in modo più intelligente nell'era digitale.