Circa ogni pochi mesi, si sente parlare di un'altra enorme violazione dei dati di una grande società finanziaria e di come si dovrebbe controllare attentamente i rapporti di credito per assicurarsi che nulla sia sbagliato.
In questi giorni, apparentemente non è nemmeno sicuro se aggiungi avvisi di frode al tuo rapporto di credito o lo blocchi interamente. Alcune delle pratiche di sicurezza di queste agenzie di credito sono talmente cattive da poter essere ancora compromesse anche dopo un precedente attacco.
Quindi la soluzione migliore è tenere d'occhio i propri rapporti di credito e punteggi e accertarsi non sta succedendo niente di cui non sai già nulla. In questo articolo, ti mostrerò come ottenere gratuitamente il tuo rapporto di credito, che puoi fare una volta all'anno. In secondo luogo, ti mostrerò come ottenere il tuo punteggio di credito gratuito, che puoi ottenere praticamente ogni giorno.
Rapporto di credito gratuito
Iniziamo con il rapporto di credito gratuito. Probabilmente hai già sentito parlare di come farlo ora, considerando come è la prima cosa che ogni sito dice che dovresti fare dopo qualsiasi tipo di violazione dei dati.
AnnualCreditReport.com è l'unico sito che fornisce i rapporti di credito gratuiti. Se non sei su questo sito, è un sito di truffa.
Anche se è l'unico sito per ottenere i tuoi rapporti di credito gratuiti, per fortuna funziona bene Fai clic sul link Richiedi i rapporti di credito gratuitie segui le istruzioni. Di norma, prima di poter procedere, è necessario prima rispondere ad alcune domande personali.
Successivamente è possibile visualizzare e scaricare i rapporti di credito da ciascuna delle tre società di segnalazione dei crediti. È semplice e facile e sicuramente è qualcosa che dovresti fare una volta all'anno.
Punteggio di credito gratuito
Ora con punteggi di credito, è tutto un altro gioco. In primo luogo, è importante capire che ci sono un sacco di diversi algoritmi di punteggio di credito e aziende diverse ne usano diversi.
Ad esempio, alcune aziende usano il punteggio FICO, che è piuttosto popolare. Un'altra società potrebbe utilizzare VantageScore, che è stato creato da un diverso gruppo di banche e istituzioni finanziarie.
Il tuo punteggio di credito non sarà praticamente uguale a tutti questi modelli di punteggio. Normalmente vedo una differenza da 10 a 20 punti tra i vari modelli di punteggio. Se noti una differenza significativa in assoluto, dovresti contattare una delle tre agenzie di segnalazione crediti.
Carte di credito
Il modo migliore per ottenere il tuo punteggio di credito gratuito è semplicemente accedere a tutti dei tuoi conti di carte di credito. Quasi tutte le società di carte di credito ora offrono un punteggio di credito gratuito su base giornaliera, settimanale o mensile.
Ad esempio, ho effettuato l'accesso al mio account Discover e c'era un link in fondo dove ho potuto visualizzare il mio Punteggio FICO gratis.
Ho cliccato su quel link e ho ottenuto un bel grafico con il mio punteggio FICO nel tempo. Mi ha anche fornito dettagli su quali fattori attualmente influenzano il mio punteggio attuale, quindi posso provare ad agire se voglio un punteggio di credito più elevato.
Stessa cosa con la mia carta di credito Citi. Vai a Vantaggi della carta, Credito e amp; Protezione dell'accounte poi Punteggio FICO.
Anche Citi funziona con FICO, ma puoi vedere che il punteggio è diverso tra le aziende e anche in base al giorno. La maggior parte delle società di carte di credito aggiornerà il tuo punteggio una volta al mese.
Se sei un cliente Chase, puoi ottenere il tuo punteggio di credito gratuitamente iscrivendoti a un'azienda chiamata Viaggio di credito. Sembra essere di proprietà di Chase, ma ne ha usato un nome diverso.
Se sei un cliente di Capital One, ti iscrivi a Credito saggio. Anche se è un prodotto di Capital One, chiunque può iscriversi, anche se non si utilizza Capital One. Sia Credit Journey che Credit Wise utilizzano il punteggio di credito VantageScore 3.0.
Altri siti & amp; Servizi
Al di fuori delle compagnie delle carte di credito, hai altre società di servizi finanziari che ti danno anche punteggi di credito gratuiti. Due dei miei preferiti sono Mint e Credit Karma.
Karma di credito utilizza VantageScore e Mint utilizza attualmente il punteggio FICO, tuttavia, Mint passa a VantageScore anche nell'ottobre del 2017. il punteggio sembra essere diventato più popolare di FICO.
Credit Karma ti dà il punteggio di TransUnion ed Equifax. Se fai clic su Visualizza dettagli punteggio, ottieni tutti i tipi di dettagli sui fattori di credito che ti stanno aiutando e ferendoti. Questi includono l'utilizzo della carta di credito, la cronologia dei pagamenti, le osservazioni derogatorie, l'età del credito, i conti totali e le richieste più frequenti. Inoltre, ottieni anche il tuo completo rapporto di credito, quindi è davvero un bel servizio che è completamente gratuito.
menta è più orientato verso coloro che vogliono gestire tutti i loro conti finanziari in un posto, ma può anche essere usato per ottenere il tuo punteggio di credito. Lo uso da molti anni, ancor prima che fosse acquistato da Intuit, ed è stato fantastico per tenere traccia di tutte le mie informazioni finanziarie.
Anche in questo caso, tutti i siti di punteggio di credito gratuiti sopra elencati forniscono anche dettagli sulla tua relazione di credito (conti aperti / chiusi, osservazioni derogatorie, ecc.), quindi anche se non hai il tuo rapporto di credito gratuito da AnnualCreditReport.com, puoi praticamente vedere tutto usando questi siti.
Ci sono altri siti che possono darti queste informazioni, ma vorrei attenermi a queste come provengono da grandi aziende affidabili e l'ultima cosa che vuole fare è dare informazioni personali a un sito di truffa per caso. Speriamo che non sarai vittima di una frode finanziaria e che sarai in grado di aumentare il tuo punteggio di credito. Buon divertimento!