Capitale personale è un sito Web e un'app (Android, Mela ) che offre strumenti di gestione finanziaria e servizi di gestione patrimoniale. Anche se non abbiamo mai pagato per consigli sugli investimenti di Personal Capital, utilizziamo i loro strumenti gratuiti da diversi anni.
Non devi essere un gatto grasso per beneficiare degli strumenti gratuiti di Personal Capital. In effetti, riuscire a gestire le proprie finanze personali è il primo passo nel viaggio verso l'indipendenza finanziaria.
Conosci già siamo grandi fan di You Need a Budget perché è un ottimo strumento per mettere in preventivo i soldi che hai già. Tuttavia, quando si tratta di pianificare il futuro a lungo termine, utilizziamo il capitale personale.
Strumenti che ottieni con il capitale personale
Dopo aver creato un conto Capitale personale gratuito e aggiunti tutti i tuoi conti finanziari, vedrai una dashboard che mostra una rapida panoramica delle tue finanze.
Inoltre, avrai accesso alle aree Banking, Investment, Planning e Wealth Management del sito web.
Il Personal Capital Dashboard
Ogni sezione della dashboard del capitale personale contiene una rapida panoramica e un collegamento per ottenere maggiori dettagli.
Patrimonio netto
Il capitale personale tiene traccia del tuo patrimonio netto in tutti i tuoi conti, attività e passività. Seleziona il link Patrimonio nettonella dashboard per visualizzare un grafico più dettagliato. Puoi specificare un periodo di tempo e includere o escludere particolari conti.
Sotto il grafico, vedrai un elenco di transazioni incluse nel calcolo del patrimonio netto. Approfondisci selezionando una categoria come Contanti, Investimento, Credito, Prestito o Mutuo.
Budgeting
Lo strumento di budgeting del capitale personale impallidisce rispetto a YNAB . Puoi vedere dove stanno andando i tuoi soldi, ma non puoi creare obiettivi. Consigliamo di ignorare quest'area e di attenersi a YNAB per il budget.
Flusso di cassa
Il widget Flusso di cassa della dashboard mostra quanto è entrato ed è uscito dal tuo conti negli ultimi 30 giorni.
Selezionando il link Flusso di cassaotterrai un grafico più dettagliato. Per impostazione predefinita, include i dati di tutti i tuoi conti eccetto:
Puoi selezionare anche Entrate o Uscite per visualizzare i grafici organizzati per categoria e periodo di tempo.
Ancora una volta, YNAB offre rapporti simili, soprattutto se hai il Toolkit per l'estensione del browser YNAB. Se desideri utilizzare il capitale personale per tenere traccia di queste informazioni, dovrai classificare le tue transazioni in modo che vengano visualizzate nelle categorie corrette.
Saldo del portafoglio
La dashboard del saldo del portafoglio widget ti mostra il saldo nei tuoi conti di investimento negli ultimi 90 giorni. Maggiori informazioni su questo di seguito.
Market Movers
Questo widget dashboard mostra un'istantanea quotidiana dei tuoi investimenti (chiamato "Indice You") rispetto a S&P 500, azioni statunitensi, azioni estere e mercati obbligazionari statunitensi.
Risparmio sulla pensione
Il widget Risparmio sulla pensione ti dice quanto dovrai risparmiare ogni mese per il resto dell'anno solare per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio sulla pensione .
Ulteriori informazioni sui risparmi per la pensione di seguito.
Fondo di emergenza
Secondo il capitale personale, il tuo fondo di emergenza è l'importo totale hai nei tuoi conti bancari elencati, il che non è utile quanto avere una categoria di budget dedicata al tuo fondo di emergenza. Ancora una volta, ti consigliamo di utilizzare YNAB per monitorare il tuo fondo di emergenza.
Debt Paydown
Il widget Debt Paydown mostra i progressi nel pagamento dei tuoi prestiti durante l'anno in corso.
Seleziona il link Debt Paydownper visualizzare un elenco delle transazioni incluse nel grafico.
Strumenti bancari
Il Bancacontiene collegamenti a Flusso di cassa, Budget, Fatture e Apri un conto. Abbiamo descritto il flusso di cassa e il budget sopra. La pagina Fatture visualizza eventuali fatture in arrivo dai tuoi account collegati.
Apri un contoapre una pagina in cui puoi iscriverti a Personal Capital Cash, un programma che pretende di offrirti tassi di interesse più elevati rispetto ai prodotti bancari tradizionali.
Strumenti di investimento
Gli strumenti di investimento del capitale personale sono dove brilla.
Holdings
Simile alla sezione Market Mover, Holdingsmostra i tuoi investimenti rispetto ad altri indici come l'S&P 500.
Sotto il grafico Holding, troverai un elenco delle tue partecipazioni etichettate dal simbolo ticker e informazioni sul numero di azioni che possiedi, il prezzo delle azioni, la variazione di un giorno e il valore totale.
Saldi
Come previsto, Saldimostra i saldi di ciascuno dei tuoi conti di investimento nel periodo di tempo selezionato.
Performance
Performancemostra il rendimento di ciascuno dei tuoi account in ciascuna asset class.
Sotto il grafico è un elenco dei tuoi conti e le informazioni sul flusso di cassa, le entrate, le spese, le variazioni nel tempo e il saldo di ciascun conto.
Ripartizione
Ripartizionemostra come il tuo gli investimenti sono allocati tra classi di attività.
Puoi approfondire ogni classe di attività per maggiori informazioni sui tipi di investimenti che hai in quella classe.
Questo è particolarmente utile se hai investito in fondi indicizzati e vuoi vedere come viene investito il fondo.
Settori USA
Questa sezione mostra un grafico a barre che identifica i settori statunitensi in cui stai investendo, come tecnologia, industria e sanità.
Se disponi di un 401K o di un altro conto di investimento che non dispone di un ticker azionario, puoi specificare manualmente in quali settori è investito il conto.
Strumenti di pianificazione
Gli strumenti di pianificazione del capitale personale sono tra le sue migliori caratteristiche, in particolare il pianificatore di pensionamento.
Pianificatore della pensione
Per prima cosa, comunica al Pianificatore della pensionequando vuoi andare in pensione. Quindi aggiungi tutti gli eventi di reddito che prevedi (come una pensione, la previdenza sociale o la vendita di una proprietà) e i tuoi obiettivi di spesa durante il pensionamento. Utilizzerà una simulazione Monte Carlo per prevedere le tue possibilità di successo.
Puoi creare più scenari con ipotesi diverse. E se volessi andare in pensione prima? Che effetto avrà sulla pensione avere un lavoro part-time per alcuni anni? Questo strumento ti aiuterà a immaginare una varietà di futuri.
Pianificatore di risparmio
Il Pianificatore di risparmioti dice se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio . Suddivide i tuoi risparmi in categorie tassabili, fiscalmente differite e esenti da imposte.
Vedrai anche un elenco di tutti i tuoi conti di investimento e il tipo di ciascun conto, l'importo risparmiato l'anno scorso, l'importo risparmiato quest'anno e il saldo del conto.
Analizzatore delle tasse di pensionamento
L'Analizzatore delle tasse di pensionamentomostra informazioni sulle commissioni associate i tuoi investimenti nella misura in cui Personal Capital ha accesso a tali informazioni. Per lo meno, è un modo semplice per visualizzare il rapporto spese per ciascuno dei tuoi fondi.
Controllo degli investimenti e gestione patrimoniale
Infine, il controllo degli investimenti e la gestione patrimonialele sezioni sono essenzialmente solo pubblicità per i servizi di consulenza finanziaria di Personal Capital. Puoi programmare una chiamata "gratuita" con un consulente, ma fai attenzione: una volta che ti hanno identificato come potenziale cliente pagante, Personal Capital ti perseguiterà senza sosta. Per la maggior parte degli utenti, è più saggio attenersi agli strumenti gratuiti e gestire i propri soldi da soli.